112期全聯護訊-護理人員繼續教育積分- 親的感性空間.

一般上班族開始有收入，就會想，自己什麼時候可以趕快累積第一桶金，但偏偏剛出社會，會有很多各式各樣生活開銷。像我剛進社會開始工作，時間大概是1991年左右，當時年輕人工作約一、二年左右，就會考慮買房子、結婚，我自己也是，但用貸款買房子，就會有負債，因此年輕人剛開始工作時，大部分都會先負債。

我認為對剛踏入社會的年輕人、或剛結婚的年輕人來說，「理債比理財還重要」。要懂得如何在適當條件下，把債務負擔調整到最輕，比如說，挑選不同銀行，來調整房貸利率，節省利息支出；或是說用時間或其他方式，來累積多餘閒置資金，創造更多財富，就能夠更快還清債務。

我第一個工作在保險業。待在保險業的這15年時間，我都是利用保險來做理財。我認為，年輕人雖然要先理債，但也要預期可能發生的意外風險，要先把基本的保障買起來，有多餘的資金再去投資。

初期我買終身壽險、意外險，接著再買儲蓄險，後來就開始購買投資型保單。我覺得現在年輕人比較辛苦，因為保單預定利率低，想買到足夠的保障，金額比較高。且一般壽險採平準保費制，年輕時付得多，老了之後付得少，這樣設計是要避免老了付不起保費、沒有保障，但這使年輕人沒有辦法在年輕時，累積多餘資金。

現在投資型保單採自然保費制，有精準計算出各年齡要繳的保費，年輕就繳得少，我認為投資型保單比較適合現在年輕人，可以用比較便宜的價格，先買到基礎額度的壽險，再用多餘資金去看，投資型保單裡面有很多投資標的，可以照自己資金可放得時間長短，去規劃。

我覺得投資理財就是「資產配置決定你致富的關鍵」。因此，我建議多餘的閒置資金中，其中三分之一可以做兩、三年以上的長期性投資，像是定時定額基金；另外三分之一，可以做中期投資，像是做銀行的優惠定存款。最後三分之一放在可以馬上變現的流動性投資，像是外幣存款、貨幣基金等。

年輕人踏入社會，通常要靠儲蓄、投資、或置產中其中一種方式來累積第一桶金，但每個人要看自己的風險承受度、理財屬性，自己思考用以上三種方式中，那種方式來累積第一桶金。

元大銀行資深副總經理吳鴻麟